Не так давно в силу вступили изменения в законодательстве, а вернее в целый ряд законов («Основы законодательства РФ о нотариате», «О несостоятельности (банкротстве)», «Об оценочной деятельности в РФ» и др.), которые открыли двери кредитором для внесудебного взыскание долгов.

1. Правовые основания:

ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате», где указано:

Документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются:

— кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

пп.9 п. 1. ст.12 ФЗ «Об исполнительном производстве», согласно которому:

Исполнительными документами, направляемыми (предъявляемыми) судебному приставу-исполнителю, являются:

— исполнительная  надпись нотариуса.

2. Кто может воспользоваться правом внесудебного взыскания:

Кредитор, не являющийся микрофинансовой организацией.

3. Условия для внесудебного взыскания долгов:

— Ссылка на указанные порядок взыскания в кредитном договоре или дополнительном соглашении к нему

— Предупреждение должника за 2 недели до похода к нотариусу

— Долг должен быть не старше 2 лет

— Все кредиты, кроме ипотечных

Таким образом, исполнительная надпись нотариуса заменяет судебное решение и исполнительный лист, после которой кредитор вправе напрямую обратиться к службе судебных приставов.

СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ ПО КРЕДИТАМ

Вопрос:Если банк подаст иск, пропустив срок исковой давности, примет ли суд такой иск?

Ответ:Да, суд обязан принять такой иск.

Вопрос:В случае, если банк подаст исковое заявление по истечению сроков исковой давности, суд автоматически откажет в удовлетворении заявленных исковых требований?

Ответ:Нет, так как для того, чтобы судом было отказано в удовлетворении исковых требований, заемщик-должник заявить о пропуске истцом срока исковой давности для подачи иска. При этом суд не вправе самостоятельно указывать на тот факт, что срок исковой давности и истцом пропущен без указание на то ответчиком. К тому же, это может стать основанием для отмены подобного решения.

Вопрос:Как исчисляется срок исковой давности?

Ответ:По общему правилу срок исковой давности составляет 3 года. В зависимости от вида спора срок исковой давности может быть специальным. В сфере кредитных правоотношений в большинстве случаев срок исковой давности составляет 3 года.

Вопрос: С какого момент отсчитывается срок исковой давности, когда наступает его окончания? 

Ответ: Точка отсчета указанного срока начинается с того момента, когда лицо (в данном случае банк) узнал или должен был узнать о нарушении своего либо, когда заемщик – должник совершает действия признающие право истца – банка (написание заявления о реструктуризации, погашение задолженности вне зависимости от суммы и т.

Итак, вот и вступил в июле долгожданный для заемщиков закон о потребительском кредитовании (займе). Закон долгожданный, но, по моему глубокому убеждению, не оправдал всех надежд в особенности кредитных должников.

Предлагаю рассмотреть нововведения данного закона.

1. «Мелкий шрифт и *****»

Теперь банки обязаны в договорах прописывать условия крупно и четко. Так что отныне предполагается, что из нашего лексикона уйдет понятие мелким шрифтом. Ведь часто договор неудобно читать юристам, ни то что среднестатистическому гражданину.

Также информация о кредитной ставке должна быть выделена и располагаться в правом углу кредитных договоров.

2. Процентная ставка.

Новый закон устанавливает предел процентный ставки, который смогут устанавливать банки. Теперь полная стоимость кредита (ПСК) не должна превышать рассчитанное ЦБ РФ среднерыночное значение, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

Для справки: средневзвешенная справка в 2013 году составляла по кредитам до года для физических лиц: 24,7%, по кредитам для физических лиц сроком от 1-го года — 19,1%. Таким образом можно предположить, что нас ждут ограничения процентной ставки в пределах 25,46% – 32,93%.

В продолжение первой статьи http://www.liveexpert.ru/journal/view/757681-antikollektorskaya-statyaп предлагаю вашему внимаю статью, посвященную тому, к каким противоправными действиям прибегают некоторые коллекторы и служба безопасности банков, чтобы выбить деньги из должников. Данные «уловки» я условно назвала «коллекторскими мифами» так как, во-первых, они абсолютно идентичны у все банков, во-вторых, противоречат законодательству.

И по-прежнему, хочу начать с того, что должен знать любой должник: БАНК ИМЕЕТ ТОЛЬКО ОДНО ПРАВО — ПОДАТЬ В СУД! Более ничего, но парадокс в том, что именно этим правом банк не желает воспользоваться, так как лишается лакомого кусочка в виде штрафных санкций за просрочку, которые в суде прилично сокращаются по просьбе должника

Итак, коллекторские мифы:

1. Уголовная ответственность.

«В случае непогашения кредита должник будет привлечен к уголовной ответственности по ст.ст. 159 (Мошенничество), 177 (Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) УК РФ.»

Самый распространенный миф. Если не вдаваться в подробности и нюансы составов преступлений указанных статей, стоит отметить, что для привлечения к уголовной ответственности по данный статьям надо доказать умысел, в одном случае на обман банка при получении кредита (например: поддельный паспорт), во втором – наличие изначального умысла на невыплату кредитов.

Один мой хороший знакомый совершил глупость — взял кредит в банке, не рассчитав свои возможности. Как следствие — через некоторое время его стали бомбардировать звонками и смсками из коллекторского агентства. И я для него написал небольшую инструкцию, которую в расширенном и дополненном виде решил предложить вашему вниманию.

Начну с того, что вам сразу нужно для себя определиться, что вы будете делать.Если

Судебные приставы или коллекторы?

Вы взяли кредит в банке, остались должны небольшую сумму, но не смогли расплатиться из-за сложных финансовых обстоятельств. Вам звонят по телефону, приходят к вам домой и угрожают. Что же делать? Как понять, кто к вам приходит?

Судебные приставы-исполнители действуют только строго на основании решения суда. Судебные приставы имеют право взыскания долга с должника. Для этого на основании решения