Москва

Что ждет заемщиков и кредитных должников с 1 июля 2014 года....

Итак, вот и вступил в июле долгожданный для заемщиков закон о потребительском кредитовании (займе). Закон долгожданный, но, по моему глубокому убеждению, не оправдал всех надежд в особенности кредитных должников.

Предлагаю рассмотреть нововведения данного закона.

1. «Мелкий шрифт и *****»

Теперь банки обязаны в договорах прописывать условия крупно и четко. Так что отныне предполагается, что из нашего лексикона уйдет понятие мелким шрифтом. Ведь часто договор неудобно читать юристам, ни то что среднестатистическому гражданину.

Также информация о кредитной ставке должна быть выделена и располагаться в правом углу кредитных договоров.


2. Процентная ставка.

Новый закон устанавливает предел процентный ставки, который смогут устанавливать банки. Теперь полная стоимость кредита (ПСК) не должна превышать рассчитанное ЦБ РФ среднерыночное значение, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.

Для справки: средневзвешенная справка в 2013 году составляла по кредитам до года для физических лиц: 24,7%, по кредитам для физических лиц сроком от 1-го года — 19,1%. Таким образом можно предположить, что нас ждут ограничения процентной ставки в пределах 25,46% – 32,93%.

3. Расшифровка полной стоимости кредита

Банкам запрещается скрывать реальную стоимость кредита за мелким шрифтом и звездочками, закон обязывает в доступной и наглядной форме отражать действительную стоимость кредита.

4. Штрафы и пени.

Штрафные санкции к радости кредитным должникам теперь не могут превышать 20% в год, а ведь порой они доходили до 70%.

5. Отмена моратория на досрочное погашения.

Законодатель наконец-то снял ограничения по досрочному погашению кредита, теперь должник может в любое время погасить кредит досрочно без выжидания истечения срока, установленного договором.

6. Права коллекторов и банков.

Долгожданное закрепление в законе запрета на практически хулиганские порой действия коллекторов порадовало банковских должников летом 2014 года.

Запрещается коллекторам и банкам с 1 июля 2014 года «названивать» и отправлять SMS банковскому должнику с 22.00 до 8.00 в рабочие дни, а также в выходные с 20.00 до 9.00. В случае нарушения указанного пункта закона предусмотрен – штраф от 5 до 10 тысяч рублей.

Также с июля 2014 года представители доблестных коллекторских агентств обязаны назвать свои должность, ФИО, контакты для обратной связи.

Есть пункты, которые, безусловно, положительно скажутся на положении заемщиков, но есть и неоднозначные пункты, о которых можно будет судить спустя какое-то время.

Естественно главной «реакцией» кредитных организация, а надо сказать, что закон распространяется и на микрофинансовые компании/кооперативы, в которые бегут должники, которым уже везде отказали, это ужесточение требований к заемщику, что является для них обоснованной мерой во избежание риска невозврата кредита.

Хочется также надеется, что банки перестанут уступать свое право требования возврата долга неадекватным коллекторским агентствам, пришедшим из бандитских 90-х. И, мне думается, такое возможно с учетом того, что уже этим летом моим клиентам стали приходить письма от юристов, адвокатов, а не от коллекторов; звонки перестали носить угрожающий характер.

P.S.: по практике ведения должников очевидно, что ни у банков, и ни у заемщиков еще нет необходимой «культуры» обращения с займами, банки стремятся не выдать кредит, а нажиться на штрафах, многие должники в свою очередь не осознают степень ответственности за «свалившиеся с неба» деньги.

Отсюда совет: кредит в РФ – это крайняя мера, к которой имеет смысл прибегать не для покупки «безделушек», а для тяжелых случаев в жизни.

Опубликовать в социальных сетях

Рекомендуем личную консультацию

Адвокат Асанова Анна Михайловна

КОНСУЛЬТАЦИИ БЕСПЛАТНО! ! ! Адвокат● Москва/Зеленоград● ДЕВИЗ: РЕШАТЬ ПРОБЛЕМЫ, А НЕ ЦИТИРОВАТЬ ЗАКОН ●КРЕДИТЫ●Семейные споры●Жилищные споры●Наследство●●Права потребителей● 214 ФЗ ●●●ЭКСПЕРТИЗА ДОГОВОРОВ● Досудебное решение проблем● ИНТЕРНЕТ-ПРАВО● Узнать подробнее
Посмотреть всех экспертов из раздела Юриспруденция > Кредиты и займы


Комментарии

«Новый закон устанавливает предел процентный ставки, который смогут устанавливать банки. Теперь полная стоимость кредита (ПСК) не должна превышать рассчитанное ЦБ РФ среднерыночное значение, применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть.»

А как тогда будут работать мфо, которые дают займы на неделю(им давать под низкий процент в принципе не рентабельно)? Или тут есть какая то особенность?

11.08.14
Не совсем согласна, что кредит-крайняя мера. Кредит — это рабочий инструмент, как кухонный нож. Им можно зарезаться, а можно нашинковать колбасу. Чтобы не оплакивать свою горькую долю, необходимо все четко считать с калькулятором в руках и понимать, что можно себе позволить, а что нельзя.
12.08.14

МФО также подпадают под действия данного закона, как они будут реализовывать свои цели хороший, вопрос. С другой стороны, можно ожидать, что их станет гораздо меньше, что к лучшему, потому как к их «помощи» прибегают уже обреченные люди, у которых подпорчена кредитная история либо нет постоянного официального заработка. По моему мнению, те условия, на которых предоставляют кредиты мфо, самые настоящие кабальные условия...

Если интересно, приведу высказывание специалиста:

«Максим Осадчий, начальник аналитического управления Банка БКФ, на этот счет высказался в достаточно резкой форме: «Введение ростовщической ставки процента позволит ограничить аппетиты зарвавшихся ростовщиков. Кроме того, раскрытие полной стоимости кредита (ПСК) крайне неприятно для МФО в сегменте «займов до зарплаты», ведь в случае займа на неделю со ставкой 1% в день ПСК превышает 3 тыс. процентов годовых, а в случае 3% в день — 2 млн процентов. Столь высокие ставки могут образумить многих клиентов».
 

 

17.08.14