Несколько советов о том, как уменьшить свои долги в банке

Если к вам нагрянули «гости» из коллекторской фирмы с требованиями об оплате задолженности, штрафов и пени, с угрозами описи вашего имущества, БУДЬТЕ СМЕЛЕЕ, и откажитесь обсуждать вопрос о кредите. Ведь вы заключили договор с банком, а не с коллекторами. Если они вас не поняли, немедленно обращайтесь в суд с жалобой на действия банка. Да, да банка. Ведь банк в нарушении вашихправ передал третьим лицам Ваши личные данные, которые стали известны ему при заключении кредитного договора. Одновременно предупредите банк в письменной форме, что вы запрещаете банку предоставлять кому бы то ни было ваши личные данные. Сошлитесь при этом на ст. 24 Конституции РФ, согласно которой «Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.»

И продолжайте защищать свои права. Подготовьте в банк письменное заявление об отсрочке или реструктуризации долга в связи с потерей работы или значительной части зарплаты, внезапной болезни. В этом случае можно погашать долг в течение длительного срока: 2 года вместо одного, установленного договором, и этим снизите размер ежемесячных платежей.

Банк не пошел вам навстречу и подал иск в суд. Не отчаивайтесь и быстро подготовьте встречное заявление, в котором сошлитесь на ст. 451 Гражданского кодекса РФ, согласно которой существенное изменение обстоятельств может повлечь за собой изменение условий договора. А если банк не обратился в суд, продолжая угрожать вам, немедленно подайте в суд заявление о невозможности погашения кредита в данный момент, с указанием всех обстоятельств, приведенных ниже.

Банк начислил вам пени в несколько десятков тысяч рублей? ЗАЩИЩАЙТЕСЬ и ОСПАРИВАЙТЕ эти суммы. Воспользуйтесь ст. 333 Гражданского кодекса, согласно которой «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку». По таким спорам уже сложилась судебная практика, и суд, как правило, берет во внимание ставку рефинансирования ЦБ, которая сейчас составляет 8,75 % в год, а не 0,5-2% за каждый день.

Если банки вправе, ссылаясь на кризис, поднимать процентную ставку, то и вы в суде опирайтесь в своих аргументах на тот же кризис, который существенно изменил обстоятельства в вашей жизни. И чем больше этих обстоятельств, тем больше у вас шансов избежать вообще уплаты пеней. Ну а задолженность выплачивать с большой рассрочкой.

В каждом конкретном случае суд принимает решение индивидуально. И чем больше вы принесете в суд этих «заслуживающих внимания существенных обстоятельств», тем больше шансов выиграть дело. Поэтому собирайте всевозможные документы о вашем материальном положении, о других долгах и кредитах, состоянии здоровья, досудебную переписку с банком (тем самым подтверждая, что вы не скрывались от уплаты долгов, а принимали все меры к урегулированию спора). Удачи Вам.

 

Полезные статьи по праву на сайте  master-pravo.ru

 

 

Опубликовать в социальных сетях

Рекомендуем личную консультацию

Провоторова Лидия

специализируюсь на вопросах по трудовому законодательству.
Посмотреть всех экспертов из раздела Юриспруденция > Кредиты и займы


Комментарии

Если можно, дополните блог с учетом следующих замечаний (вопросов). Цитирую:

1. "Если они вас не поняли, немедленно обращайтесь в суд с жалобой на действия банка".

О какой жалобе идет речь? Спор гражданскоправовой, а не публичный. Какие нормы права при подаче такой жалобы применять, что требовать, в какой суд обращаться?

2. "В этом случае можно погашать долг в течение длительного срока: 2 года вместо одного, установленного договором, и этим снизите размер ежемесячных платежей". 

 

Увеличение срока выплаты долга с одного до 2-х лет предусмотрено какой-то нормой права? Что означает: "Можно погашать"? Кто и на каком основании дает такое право или как его получить? 

3. "А если банк не обратился в суд, продолжая угрожать вам, немедленно подайте в суд заявление о невозможности погашения кредита в данный момент, с указанием всех обстоятельств, приведенных ниже".

Если банк в суд не обратился, значит в суде нет никакого дела. О каком заявлении идет речь? В суд подаются только исковые заявления либо заявления (ходатайства) в процессе расмотрения гражданского дела.

27.12.09


Уважаемый Игорь Анатольевич,


Если банк нарушает условия договора, должник может оспорить действия банка в судебном порядке в порядке искового производства. Отсрочка платежа и увеличение срока выплаты долга возможна в судебном порядке по ходатайству истца, что подтверждает сложившаяся судебная практика. Кроме того, есть тенденция на законодательном уровне, предусматривающая льготный режим реструктуризации долгов по отдельным видам обязательств. Вопрос о снижении размера штрафа и неустойки может быть решен только в судебном порядке. Поэтому должник может ждать, когда банк обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств, либо обратиться в суд самостоятельно. 
Статья краткая и рассчитана только на побуждение должников к активному поведению в суде при защите своих прав и интересов. Я благодарна Мэтру за внимание к моей небольшой статье

 

27.12.09
Ну что могу сказать, по поводу этого поста… Так мог написать только теоретик, никогда не сталкивавшийся с коллекторами.1. Не зная на каких правах действует коллектор, вы не сможите подать на них в суд (ибо за частую они просто выкупают долги, тогда правда на их стороне).2. Подписывая договор с банком, в которм содержатся ваши данные, вы даете согласие на сбор и хранение своих данных. Соглассно 153-ФЗ, оператор имеет право на сбор пресональных данных необходимых для исполнения договора.3. НО… согласно тому же 153-ФЗ, банк не имеет права передавать эти самые персональные данные, а коллектор их обрабатывать, но ТОЛЬКО если в договоре займа с банком НЕТ соответствующего пункта.4. Если пункта в договоре нет, а данные переданны коллекторам, это административное правонарушения (13.11 КоАП) как со стороны банка, так и со стороны коллектора, следовательно, падавать нужно не только в суд (хотя имеете полное право на возмещение морального вреда, все тот же закон 153-ФЗ), но и в милицию и в прокуратуру.
08.01.10

Спасибо Петр  за дополнение к статье. Теперь заемщики по кредитному договору будут внимательнее читать условия договора и обращать внимание на пункт, разрешающий передавать их персональные данные коллекторам, воспользуются вашим советом по поводу обращения в милицию и прокуратуру. А с коллекторами сталкивалась не только теоретически, но и практически. Нормальные ребята, если знают, что с ними разговаривают нормальные люди, знающие свои права.

<o:p> </o:p>

<o:p> </o:p>

09.01.10
Лично мое мнение, что с коллекторами вообще разговаривать не стоит:Если они действуют на законных основаниях (например если они выкупили долг), пусть пишут (как это положено) притензии и т.п. с приложенными документами.Если действуют на «птичьих провах» (как это бывает в большенстве случаев), то нужно бороться с этим произволом…Так же, хочу заметить, что взыскивать долг имеют право только судебные приставы и никто больше. Поэтому, если коллектор не выкупил долг, а действует «от имени и по поручению...», то он просто вымогатель!!! со всеми вытикающими… (опять же, лично по моему мнению)
09.01.10

А вообще-то, сейчас есть неплохая возможность "отыграть" часть денег тем заемщикам, у которых в кредитный договор включенка т.н. "комиссия за ведение ссудного счета".ВАС признал эту комиссию незаконной.Что делаем:1)подаем жалобу в РОСПОТРЕБНАДЗОР(если не прошел 1 год с момента заключения крредитного договора) — банк привлекают к административной ответственности, что способствует выиграть дело в районном(мировом — в зависимости от цены иска) суде.2)идем в районный(мировой)суд с иском о признании кредитного договора недействительным в части взимания этой вот комиссии+проценты за пользование чужими денежными средствами+моральный вред+привлекаем для дачи заключения представителя Роспотребнадзора(пишем соответствующее ход-во судье).У кого-то  за пару лет набегает кругленькая сумма переплаченных комиссий за ведение ссудного счета. Не забываем об исковой давности(3 года).

13.02.10
Полезная информация, может пригодиться многим заемщикам.
20.12.15
Пользуйтесь нашим приложением Доступно на Google Play Загрузите в App Store