Несколько советов о том, как уменьшить свои долги в банке

Если к вам нагрянули «гости» из коллекторской фирмы с требованиями об оплате задолженности, штрафов и пени, с угрозами описи вашего имущества, БУДЬТЕ СМЕЛЕЕ, и откажитесь обсуждать вопрос о кредите. Ведь вы заключили договор с банком, а не с коллекторами. Если они вас не поняли, немедленно обращайтесь в суд с жалобой на действия банка. Да, да банка. Ведь банк в нарушении вашихправ передал третьим лицам Ваши личные данные, которые стали известны ему при заключении кредитного договора. Одновременно предупредите банк в письменной форме, что вы запрещаете банку предоставлять кому бы то ни было ваши личные данные. Сошлитесь при этом на ст. 24 Конституции РФ, согласно которой «Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.»

И продолжайте защищать свои права. Подготовьте в банк письменное заявление об отсрочке или реструктуризации долга в связи с потерей работы или значительной части зарплаты, внезапной болезни. В этом случае можно погашать долг в течение длительного срока: 2 года вместо одного, установленного договором, и этим снизите размер ежемесячных платежей.

Банк не пошел вам навстречу и подал иск в суд. Не отчаивайтесь и быстро подготовьте встречное заявление, в котором сошлитесь на ст. 451 Гражданского кодекса РФ, согласно которой существенное изменение обстоятельств может повлечь за собой изменение условий договора. А если банк не обратился в суд, продолжая угрожать вам, немедленно подайте в суд заявление о невозможности погашения кредита в данный момент, с указанием всех обстоятельств, приведенных ниже.

Банк начислил вам пени в несколько десятков тысяч рублей? ЗАЩИЩАЙТЕСЬ и ОСПАРИВАЙТЕ эти суммы. Воспользуйтесь ст. 333 Гражданского кодекса, согласно которой «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку». По таким спорам уже сложилась судебная практика, и суд, как правило, берет во внимание ставку рефинансирования ЦБ, которая сейчас составляет 8,75 % в год, а не 0,5-2% за каждый день.

Если банки вправе, ссылаясь на кризис, поднимать процентную ставку, то и вы в суде опирайтесь в своих аргументах на тот же кризис, который существенно изменил обстоятельства в вашей жизни. И чем больше этих обстоятельств, тем больше у вас шансов избежать вообще уплаты пеней. Ну а задолженность выплачивать с большой рассрочкой.

В каждом конкретном случае суд принимает решение индивидуально. И чем больше вы принесете в суд этих «заслуживающих внимания существенных обстоятельств», тем больше шансов выиграть дело. Поэтому собирайте всевозможные документы о вашем материальном положении, о других долгах и кредитах, состоянии здоровья, досудебную переписку с банком (тем самым подтверждая, что вы не скрывались от уплаты долгов, а принимали все меры к урегулированию спора). Удачи Вам.

 

Полезные статьи по праву на сайте  master-pravo.ru

 

 

Опубликовать в социальных сетях

Рекомендуем личную консультацию

Провоторова Лидия

специализируюсь на вопросах по трудовому законодательству.
Посмотреть всех экспертов из раздела Юриспруденция > Кредиты и займы


Комментарии

Если можно, дополните блог с учетом следующих замечаний (вопросов). Цитирую:

1. "Если они вас не поняли, немедленно обращайтесь в суд с жалобой на действия банка".

О какой жалобе идет речь? Спор гражданскоправовой, а не публичный. Какие нормы права при подаче такой жалобы применять, что требовать, в какой суд обращаться?

2. "В этом случае можно погашать долг в течение длительного срока: 2 года вместо одного, установленного договором, и этим снизите размер ежемесячных платежей". 

 

Увеличение срока выплаты долга с одного до 2-х лет предусмотрено какой-то нормой права? Что означает: "Можно погашать"? Кто и на каком основании дает такое право или как его получить? 

3. "А если банк не обратился в суд, продолжая угрожать вам, немедленно подайте в суд заявление о невозможности погашения кредита в данный момент, с указанием всех обстоятельств, приведенных ниже".

Если банк в суд не обратился, значит в суде нет никакого дела. О каком заявлении идет речь? В суд подаются только исковые заявления либо заявления (ходатайства) в процессе расмотрения гражданского дела.

27.12.09


Уважаемый Игорь Анатольевич,


Если банк нарушает условия договора, должник может оспорить действия банка в судебном порядке в порядке искового производства. Отсрочка платежа и увеличение срока выплаты долга возможна в судебном порядке по ходатайству истца, что подтверждает сложившаяся судебная практика. Кроме того, есть тенденция на законодательном уровне, предусматривающая льготный режим реструктуризации долгов по отдельным видам обязательств. Вопрос о снижении размера штрафа и неустойки может быть решен только в судебном порядке. Поэтому должник может ждать, когда банк обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств, либо обратиться в суд самостоятельно. 
Статья краткая и рассчитана только на побуждение должников к активному поведению в суде при защите своих прав и интересов. Я благодарна Мэтру за внимание к моей небольшой статье

 

27.12.09
Ну что могу сказать, по поводу этого поста... Так мог написать только теоретик, никогда не сталкивавшийся с коллекторами. 1. Не зная на каких правах действует коллектор, вы не сможите подать на них в суд (ибо за частую они просто выкупают долги, тогда правда на их стороне). 2. Подписывая договор с банком, в которм содержатся ваши данные, вы даете согласие на сбор и хранение своих данных. Соглассно 153-ФЗ, оператор имеет право на сбор пресональных данных необходимых для исполнения договора. 3. НО... согласно тому же 153-ФЗ, банк не имеет права передавать эти самые персональные данные, а коллектор их обрабатывать, но ТОЛЬКО если в договоре займа с банком НЕТ соответствующего пункта. 4. Если пункта в договоре нет, а данные переданны коллекторам, это административное правонарушения (13.11 КоАП) как со стороны банка, так и со стороны коллектора, следовательно, падавать нужно не только в суд (хотя имеете полное право на возмещение морального вреда, все тот же закон 153-ФЗ), но и в милицию и в прокуратуру.
08.01.10

Спасибо Петр  за дополнение к статье. Теперь заемщики по кредитному договору будут внимательнее читать условия договора и обращать внимание на пункт, разрешающий передавать их персональные данные коллекторам, воспользуются вашим советом по поводу обращения в милицию и прокуратуру. А с коллекторами сталкивалась не только теоретически, но и практически. Нормальные ребята, если знают, что с ними разговаривают нормальные люди, знающие свои права.

 

 

09.01.10
Лично мое мнение, что с коллекторами вообще разговаривать не стоит: Если они действуют на законных основаниях (например если они выкупили долг), пусть пишут (как это положено) притензии и т.п. с приложенными документами. Если действуют на "птичьих провах" (как это бывает в большенстве случаев), то нужно бороться с этим произволом... Так же, хочу заметить, что взыскивать долг имеют право только судебные приставы и никто больше. Поэтому, если коллектор не выкупил долг, а действует "от имени и по поручению...", то он просто вымогатель!!! со всеми вытикающими... (опять же, лично по моему мнению)
09.01.10

А вообще-то, сейчас есть неплохая возможность "отыграть" часть денег тем заемщикам, у которых в кредитный договор включенка т.н. "комиссия за ведение ссудного счета".ВАС признал эту комиссию незаконной.Что делаем:1)подаем жалобу в РОСПОТРЕБНАДЗОР(если не прошел 1 год с момента заключения крредитного договора) - банк привлекают к административной ответственности,что способствует выиграть дело в районном(мировом - в зависимости от цены иска) суде.2)идем в районный(мировой)суд с иском о признании кредитного договора недействительным в части взимания этой вот комиссии+проценты за пользование чужими денежными средствами+моральный вред+привлекаем для дачи заключения представителя Роспотребнадзора(пишем соответствующее ход-во судье).У кого-то  за пару лет набегает кругленькая сумма переплаченных комиссий за ведение ссудного счета. Не забываем об исковой давности(3 года).

13.02.10
Полезная информация, может пригодиться многим заемщикам.
20.12.15