Что с пенсионной реформой в России?

В 2002 году в России началась пенсионная реформа. Суть ее в том, чтобы
от чисто распределительной государственной пенсионной системы перейти
к смешанной — распределительно-накопительной системе.


До нынешнего времени государственные пенсии выплачивались и
выплачиваются на основе принципа "солидарности поколений": те, кто
сейчас на пенсии, получают деньги за счет налогов, уплачиваемых
работающими гражданами (если точнее — работодателями за своих
работников пропорционально фонду оплаты труда). Собранные деньги не
инвестируются — некогда:едва поступив в Пенсионный фонд России, они
"с колес" идут на выплату текущих пенсий.


Размер этих пенсий Вы и сами знаете какой…. И поэтому люди активно
стали решать этот вопрос.Вопрос — как создать свой пенсионный план — мне задают почти все, когда мы встречаемся на наших семинарах и когда мы начинаем работать
над личными планами.Ниже я вкратце расскажу Вам, какие есть стратегии инвестирования для накопления нужной суммы к пенсионному периоду.


Вопрос — как распорядиться своими деньгами для накопления нужной суммы
— чрезвычайно важен по нескольким причинам.
Во-первых, человек, который хочет жить лишь на пассивный доход, не
может рисковать своим капиталом, т.к. у него нет других источников
дохода.
Во-вторых, он должен инвестировать свой капитал так, чтобы независимо
от ситуации на том или ином рынке он всегда получал доход, больший или
меньший.
В-третьих, капитал должен быть инвестирован так, чтобы он не был
потерян для наследников частично или полностью.
Именно с учетом этих условий и разрабатывается стратегия
инвестирования капитала.


И должен заметить, что во всех финансовых планах, которые мы
разрабатываем, с приближением человека к пенсионному возрасту
значительная часть его активов постепенно перемещается из агрессивных
в умеренные и консервативные инвестиции. Вы знаете, есть такая незамысловатая формула определения доли консервативных активов в портфеле инвестора.
Это значит, например, если Вам 20 лет, то в Вашем инвестиционном
портфеле должно быть 20% облигаций (консервативные инвестиции) и 80%
акций (умеренные и агрессивные инвестиции).
Если же Вам 50 лет, то доля консервативных инвестиций в портфеле
должна быть не менее 50%. Остальные 50% — активы с умеренным риском.
Это очень грубые расчеты, но для ориентировки они могут быть весьма
полезны.


Для начала нужно определиться, какого размера должен быть Ваш капитал.
Предположим, Вам 35 лет и когда Вы прекратите работать, то хотели бы
получать ежемесячно $1 000. Как этого добиться? По статистическим данным, в среднем человек живет на пенсии 15 — 25 лет. Значит, размер Вашего личного пенсионного фонда должен быть $12  000 Х 25 лет = $300 000. Возникает вопрос, как накопить такую сумму?


Если Вы желаете больше и у Вас есть десяток лет в запасе до выхода на
золотой период (пенсию), тогда мы прибегаем к капитализации. Это когда
проценты добавляются к сумме вклада и в следующем месяце или году
процент начисляется на увеличенную сумму.


Итак, чтобы накопить $300 000 за 25 лет, необходимо:
1. Положить единовременно определенную сумму на 25 лет с тем, чтобы
она вместе с начисленными процентами превратилась в $300 000. Если
разместить деньги под 15% понадобится $9 500.
2. Ежегодно перечислять на свой счет определенную сумму. В этом случае
нужно откладывать $1250 в год (или $105 в месяц).


Какие инвестиционные стратегии можно применять для накопления
пенсионного капитала?
1. Договор накопительного страхования жизни.
Таким образом, человек обеспечивает себя гарантированной пенсией,
размер которой будет неизменным и постепенно увеличиваться.

2. Фондовая стратегия.
Один из самых успешных инвесторов Питер Линч в своей книге показал
расчеты такой стратегии, и оказалось, что она достаточно
привлекательна и дает в длительном периоде самый лучший эффект.
Ее суть заключается в том, что инвестор размещает свой капитал на
фондовом рынке (в индексном фонде). Если рынок будет давать в среднем
ту же доходность, которую он показывал на протяжении 100 лет (10%
годовых), то эта стратегия будет самой выгодной.


3. Консервативная стратегия.


Эта стратегия для тех, кто не может без эмоций наблюдать за
колебаниями фондового рынка. Суть этой стратегии очень проста — Вы
просто инвестируете все деньги в страховую компанию или пенсионный
фонд (только эти два института заключают такие договоры) и в
результате Вы знаете ту минимальную сумму, которую Вы будете получать
пожизненно и гарантированно. Поэтому иногда лучше получать меньше, но
при этом спать спокойно.

Опубликовать в социальных сетях

Рекомендуем личную консультацию

Сергей Крупенин

Брижевая торговля, аналитика, прогнозы, консультации. Психолог, политолог, психотерапевт Межличностные отношения в трудовом коллективе, в семье, в кругу друзей. Управленческий отдел, руководители младшего и среднего звена, сплочение коллектива. Ус Узнать подробнее
Посмотреть всех экспертов из раздела Бизнес > Источники дохода


Комментарии

Иван. вы уже ответили не в одной теме и везде ставите свою сслыку, совершенно не связанную с темой и вашим ответом. Это можно разценить, как спам по размножению ссылочной массы в интернете. Если это для вас забава, то удалите свою ссылку с моих тем, как уводящие от основной мысли текста и не ненесущие характера обсуждения. В противном случае я обращусь к модераторам сайта, чтобы они приняли меры по факту нарушения правил участия  и работы в среде "Эксперт".

18.03.11