Здравствуйте! Я брал кредит в Кредит Урал Банке в апреле 2014 года на сумму 240000 рублей на срок 3 года. Общая сумма со страховкой вышла 274000 рублей. Как можно получить возврат страховой суммы? - вопрос №1744292

Здравствуйте Радмир.

Кредит уже погашен и притом досрочно — это хорошо. В этом случае вернуть деньги за страховку немного проще.

1. Важно - не спешите расторгать договор страхования! Если в нем не будет предусмотрена возможность и условия того, что при расторжении договора страхования Вам возвращается остаток неиспользованного страхового вознаграждения, то написав такое заявление на расторжение — договор с вами расторгнут, но часть страховой премии не вернут. Вы по сути подарите свои деньги компании. Но если такая возможность в договоре предусмотрена, то страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы оплатили за страховку и вернуть остаток.

2. Ознакомьтесь с Правилами страхования вашей компании. Вас должен интересовать пункт, в котором будет говорится о том, что в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы. Если такой или похожий по смыслу пункт найден — вам повезло. Страховая компания будет обязана выплатить вам причитающуюся сумму. Особое внимание обратите на то, прописано ли в договоре или правилах страхования, что страховая компания может вернуть вам деньги за страховку, но «за вычетом административных расходов страховщика». Как правило, размер таких расходов устанавливается до 90 — 98% от суммы страховки, т.е. из 34 000 руб оплаченных вами, с учетом действия договора страхования и этих самых административных расходов вам вернут около 700 — 1 000 руб. Это конечно же незаконно, так как любые понесенные расходы компания должна доказать, а не просто устанавливать «с потолка» ту сумму, которая ей нравится.

Что делать если Страховая откажется возвращать деньги?

В этом случае защищаем свои права в суде. Дела, связанные с защитой прав потребителей, госпошлиной не оплачиваются и рассматриваются в суде по месту вашего жительства.

На какие законы ссылаться при обращении в суд?

— Ссылаемся прежде всего, на статью 958 ГК РФ. «Досрочное прекращение договора страхования.»

пункт 1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Если говорить простым и понятным языком — этот пункт означает, что погасив кредит досрочно, вы создали обстоятельство (условие) для прекращения договора страхования.

 - Далее, согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ:

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Как видите, все же страховая компания имеет право на часть денег (страховую премию), пока действовал договор, в вашем случае это 13 месяцев, а за остальное время – обязана вернуть.

— Данные правоотношения в области страхования регулируются также и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Поэтому ссылаемся также и на пункт 7 статьи 10 «Страховая сумма, страховая выплата, франшиза»:

При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Что писать в исковом заявлении?

Для начала укажите, что свои обязательства по оплате кредита вы исполнили досрочно, обязательно обозначьте дату досрочного погашения. Для обоснования своей просьбы в заявлении сошлитесь на вышеуказанные статьи и их содержание. Потребуйте от страховой компании возврата вам части неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования. Этим правом требования наделяет Вас статья 32 Закона о Защите прав потребителей. «Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)»:

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Для начала отправьте Заявление о возврате неиспользованной части страховой премии, а затем — досудебную претензию, а в случае отказа (или отсутствия ответа) – подавайте иск в суд. Всю переписку ведите официально, либо посещая офис лично и вручая заявления под роспись и отметку об их принятии, либо через почту, ценными письмами с описью вложения и уведомлением о вручении. Это был примерный алгоритм ваших действий (чтобы дать более точный ответ, нужно знакомиться с вашими договорами и правилами страхования). Если понадобится помощь в составлении документов или что-то из вышесказанного осталось непонятным и хотите уточнить — обращайтесь в любое время. Желаю успеха в Вашем деле!

Пожалуйста, оцените ответ эксперта на Ваш вопрос, 

Если информация была полезна — выберете лучший ответ. 
___________________________